專技普考
111年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 1 題
下列何種事項保險人應負賠償責任？①要保人或被保險人之故意行為 ②因要保人或被保險人之動物所致之損害 ③要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，其償還數額與賠償金額，合計超過保險金額 ④因履行道德上之義務所致之損害
- A ②③④
- B ①②③④
- C ②③
- D ②④
思路引導 VIP
請試著思考：保險的本質是為了因應『不可預料的意外』。如果某個損害是行為人『主觀上刻意造成』的，與『為了避免更大災害而產生的必要支出』，這兩者在法律鼓勵或禁止的立場上，應該會有什麼不同的對待方式？
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恭喜你正確選擇了 (A)！這代表你對《保險法》中保險人應負賠償責任的法定範疇，已經具備了相當精確的判斷力。
保險人的法定責任範圍
本題的核心在於區分保險人在何種情境下必須「負責」。首先，關於選項 ② 與 ④，法律保障了被保險人因管理物或履行社會義務所產生的風險。依據保險法第 31 條，保險人對於要保人或被保險人所有之物或「動物」所致之損害應負賠償責任；而第 30 條則規範了因「履行道德義務」（如見義勇為）所致之損害，保險人同樣必須負責。至於選項 ③，則是依據第 33 條的損害防阻義務，為了鼓勵被保險人積極救災，法律規定減輕損害的必要費用，即便與賠償金額合計超過保險金額，保險人仍須償還。
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