司法三等申論題
112年
[司法事務官財經事務組] 銀行實務
第 二 題
銀行之健全經營，涉及銀行股東、存款人與其他債權人之權益，以及國內之金融秩序。倘若銀行之經營行為有違反法令、章程或有礙健全經營之虞時，請就銀行法之規定，說明主管機關得選擇或同時採取何種處分？（25 分）
📝 此題為申論題
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本題測驗考生對《銀行法》核心監理法規的熟悉度。看到「違反法令、章程或有礙健全經營之虞」，應直覺聯想《銀行法》第61條之1（早期介入與行政處分）。答題時除了精準默寫出法條規定的處分種類外，應按「基本處置」與「進階處分」分層次論述，並補充這些處分在實務風險控管上的意義，以展現高階金融實務思維。
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【破題】 銀行具備吸收大眾資金與信用創造之功能，其營運風險具高度外部性。當銀行經營行為有違反法令、章程或有礙健全經營之虞時，為保障存款人權益並維護金融秩序，主管機關（金管會）得依《銀行法》第61條之1規定，採取早期介入與行政處分機制。 【論述】
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