中華郵政招考
112年
郵政三法大意及金融科技知識
第 15 題
依簡易人壽保險法規定，簡易人壽保險之保險費付足一年以上者，要保人得以保險單為質，在下列哪個金額內，向保險人申請借款？
- A 其保險費金額
- B 其保險金額
- C 其責任準備金額
- D 其保單價值準備金額
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如果你今天是一間保險公司的負責人，當保戶想拿保單來抵押借錢時，你會根據他「預計未來想領到的錢」（保額），還是根據這張保單「目前實際上已經存下多少現金價值」來決定借給他多少錢比較合理且安全呢？
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恭喜你精準地選出了正確答案！這顯示你對《簡易人壽保險法》中有關要保人權利的法條內容掌握得相當紮實，能準確區分保險法律中的各項專有名詞。
保單質押借款的法律基礎
根據**《簡易人壽保險法》第 23 條第 1 項的規定，只要簡易人壽保險的保險費付足一年以上，要保人便能以保險單為質，向保險人申請借款。而借款的額度上限，法律明確規定為該保單的「保單價值準備金（Policy Value Reserve）」**。這是因為保單價值準備金本質上是要保人長期繳費後，扣除保險成本與各項費用所累積下來的資產價值，因此法律允許要保人在這個限度內進行資金的彈性調度。
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簡易壽險保單借款
💡 保費付足一年以上，可依保單價值準備金申請借款。
| 比較維度 | 保單質押借款 (第23條) | VS | 契約終止退費 (第21條) |
|---|---|---|---|
| 行為性質 | 權利質押借款 | — | 返還應得款項 |
| 額度基準 | 保單價值準備金內 | — | 應得之保單價值準備金 |
| 契約效力 | 契約繼續有效 | — | 契約效力終止 |
💬借款與退費法源不同，但皆以保單價值準備金為計算基準。
