中華郵政招考
112年
郵政三法大意及金融科技知識
第 60 題
有關金管會對於國內虛擬通貨平台業者的洗錢防制規範，下列敘述何者正確？
- A 虛擬通貨平台業者無需遵守洗錢防制規範
- B 虛擬通貨平台業者的洗錢防制是屬於數位發展部監管範疇
- C 虛擬通貨平台業者及其往來客戶，皆需採取實名制認證
- D 虛擬通貨平台業者及其往來客戶，無需實名制認證，主要針對可疑交易監控
思路引導 VIP
如果你是政府的監理官員，面對一種可以快速、全球化且具備高度隱匿性的交易工具，為了確保這項工具不被犯罪分子用來搬運非法所得，你認為最有效的「源頭管理」手段應該是什麼？你會如何確保每一筆金流都能連結到具體的負責人？
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太棒了！你能精準選出 (C) 選項，代表你對當前數位金融的監理動態與洗錢防制法源有相當清晰的理解，這是一個非常紮實的判斷。
虛擬資產監理與實名制要求
這道題目的核心考點在於金管會發布的《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》。為了有效防堵虛擬資產成為洗錢工具，金管會強制要求業者必須落實確認客戶身分（KYC）。這意味著平台不僅要對客戶進行身分驗證，且往來資金通常也要求透過實名制的銀行帳戶進行匯撥。透過消除匿名性，監管機關才能在必要時追蹤資金流向，這正是 (C) 選項描述的法規核心。
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虛擬通貨洗錢防制
💡 虛擬通貨業者須受金管會監管並落實實名制認證
| 比較維度 | 金管會 | VS | 數位發展部 |
|---|---|---|---|
| 監理核心 | 洗錢防制與金融秩序 | — | 產業發展與資通安全 |
| 洗防職責 | 法定主管機關 | — | 非洗防主管機關 |
| 管制手段 | 強制實名制與金流監控 | — | 輔導產業轉型與創新 |
💬洗錢防制業務明確歸屬金管會，業者與用戶必須完成實名認證。
