專技普考 112年 [一般保險公證人] 估價與理算概要

第 32 題

倘若某科技公司投保營業中斷保險之保險金額採營業毛利減非持續費用基礎，則下列何者為正確的理賠計算公式？

A $\text{營業中斷之實際損失} \times \frac{\text{保險金額}}{(\text{營業毛利} - \text{非持續費用}) \times \text{約定共保比例}}$
B $\text{營業中斷之實際損失} \times \frac{\text{保險價額}}{(\text{營業毛利} - \text{非持續費用}) \times \text{約定共保比例}}$
C $\text{營業中斷之最大損失} \times \frac{\text{保險金額}}{(\text{營業毛利} - \text{非持續費用}) \times \text{約定共保比例}}$
D $\text{營業中斷之約定損失} \times \frac{\text{保險金額}}{(\text{營業毛利} - \text{非持續費用}) \times \text{約定共保比例}}$

思路引導 VIP

如果在損失發生後，保險公司發現你當初為了省保費，所買的「保障額度」遠低於約定應有的「財產價值」比例，你認為保險公司應該按照『實際損失全額』賠償，還是按照『你承擔責任的比例』來打折理賠才符合對價公平原則呢？這會如何影響公式中分式（分子與分母）的設計？

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觀念驗證：你的觀念非常正確！營業中斷保險的理賠遵循比例賠償原則（Average Clause）。公式的核心在於「損失程度」與「投保程度」的比例：
- 分子是保險金額（實際投保的額度）。

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