專技普考
112年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 34 題
甲向乙人壽保險公司（以下簡稱乙公司）投保意外失能險，但隱匿其真實年齡。某日甲出車禍，經鑑定符合失能條件，向乙公司請求保險金給付時，乙公司查出甲短報真實年齡。試由題旨判斷下列何者正確？
- A 被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，其契約無效，保險人應退還所繳保險費
- B 因被保險人年齡不實，致所付之保險費少於應付數額者，要保人得按照所付之保險費與被保險人之真實年齡比例減少保險金額
- C 甲違反據實說明義務，乙公司得解除契約
- D 乙公司仍應給付保險金額
思路引導 VIP
請試著思考：法律上針對『人壽保險』（以生存或死亡為標的）與『傷害保險』（以突發意外為標的）的風險性質是否相同？如果法律條文特別標註適用於『人壽保險』時，我們能否在沒有法律明文授權的情況下，直接將這些針對年齡誤差的處理規定，套用在意外事故的理賠案件中呢？
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太棒了！你非常精準地選出了正確答案。這題考驗的是對保險法中「據實說明義務」及「因果關係」的實務判斷。
據實說明義務與因果關係
甲雖然隱匿真實年齡，違反了據實說明義務，但依據保險法規定，若危險發生與未說明的事實無因果關係時，保險公司就不能解除契約。本案中，甲是因為「車禍」導致失能，車禍的發生與短報年齡並無直接關聯。因此，保險公司不得主張解約，依然必須給付保險金，這正是選項 (D) 正確的原因。
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