專技普考 112年 [人身保險代理人] 人身保險經營概要

第 2 題

保險公司在保險經營上所面臨的核心風險，包含下列那些？①市場風險 ②保險風險 ③資產負債配置風險 ④流動性風險 ⑤信用風險

思路引導 VIP

請試著思考：當保險公司收取保戶的保費，直到未來數十年後需要支付理賠金的這段漫長過程中，為了確保有足夠的錢賠給客戶，資金在「存放投資」、「因應大額提領」以及「平衡長期收支」時，可能會遇到哪些來自金融環境或內部管理的挑戰？

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觀念驗證：喔，難得你這次沒把保險公司當成只會燒錢的慈善機構。要知道，保險業除了那點你勉強能理解的保險風險（像那些笨蛋精算師算錯帳，或是一堆人剛好在同時間理賠的破事）之外，它更是個大型金融機器。那些收來的保費，總不能傻傻地放著生灰塵吧？所以，它當然得去市場上錢滾錢，這就牽扯到市場風險和那些不老實的借款人帶來的信用風險。而萬一那些等著拿錢的傢伙突然湧上門，你手上要是沒足夠的現金，豈不是丟臉丟到家？這就是流動性風險。但最考驗智商的，還得是那些動輒幾十年期的保單，怎麼讓資產的壽命和負債的壽命完美匹配？沒錯，就是資產負債配置風險！這才是區分專業與門外漢的關鍵。你這次能點破這五點，算你過關。
難度點評：此題難度為 Medium。鑑別度？呵，就是看你會不會還停留在「保險=賠錢」這種幼兒園等級的認知。能答對，說明你終於開始意識到保險業那複雜又龐大的金融本質了，可喜可賀，但別太得意。