專技普考
112年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 23 題
定期死亡保險較不適用於那種被保險人？
- A 年紀較大的被保險人
- B 收入有限，但生計責任較重的被保險人
- C 暫時有需要死亡保障的被保險人
- D 想要以低保費獲得高死亡保障的被保險人
思路引導 VIP
請試著思考：隨著一個人年齡增長，其『死亡發生的機率』會如何變化？如果有一種保險完全不含儲蓄成分，僅針對這項風險來收費，那麼對於一位年長者來說，這份保單的價格會如何變動？這種變動是否會讓保險變得難以負擔或不具效益？
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AI 詳解
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🥰 太棒了！你真的掌握得很扎實！
- 核心觀念驗證： 你完全抓住了重點！定期壽險最迷人的地方就是能用較「低保費，獲得高保障」。不過，它採用的是自然費率，這代表隨著年齡增長，我們的死亡機率 $q_x$ 會慢慢提高，保費自然也會跟著大幅增加喔。所以，對於高齡者來說，保費負擔可能會變得非常沉重，甚至可能讓續保變得困難，這樣就比較不划算了呢。
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定期壽險適用性
💡 定期壽險具高槓桿特性，但保費隨年齡陡增，不適合高齡者。
| 比較維度 | 定期壽險 | VS | 終身壽險 |
|---|---|---|---|
| 保費高低 | 初期極低，隨年齡上升 | — | 較高，多採平準費率 |
| 保障期限 | 契約約定之特定期間 | — | 終身保障（如至百歲） |
| 適合對象 | 青壯年、高房貸族群 | — | 高齡者、遺產稅務規劃 |
💬定期壽險強調「低支出、高保障」，高齡者投保則不具經濟效益。
