專技普考
112年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 20 題
甲以自己為要保人與被保險人，填具要保書以及信用卡保費扣繳授權書後，以掛號郵寄A保險公司（下稱A公司）投保新冠肺炎疫苗險，甲於要保書寄出後3個月後因為注射新冠肺炎疫苗後高燒不退，肌肉痠痛無力，住院治療10天後康復出院，甲向A公司請求理賠，A公司回覆因為疫苗險已於2個月前下架停售，因此無法承保。請問下列敘述何者正確？
- B A公司如果並未進行信用卡保費扣款，得拒絕承保
- C 甲如能舉證證明因注射疫苗住院治療，A公司不得拒絕理賠
- D A公司若已收到相關文件，即不得拒絕理賠
- A A公司得拒絕承保
思路引導 VIP
想像一下，當我們向保險公司郵寄要保書時，這在法律上是代表契約已經「簽訂完成」，還是只是我們單方面的「提出申請」（要約）呢？如果只是單方面提出申請，保險公司有沒有權利審估後決定不接受？
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AI 詳解
AI 專屬家教
同學好，這題你選擇 C 選項，可能是誤以為只要填好要保書並發生事故，保險公司就必須負責。但在法律上，投保行為屬於「要約」，保險契約的成立必須經過保險公司的「承諾」。因為 A 公司尚未同意承保，雙方契約並未成立，即便發生事故，保險公司也無須負擔理賠義務，這是保險法中關於契約成立要件的核心概念。
契約自由與爭議點分析
本題在實務上屬於爭議題，考選部最終更正為 (A)、(B) 均給分。關鍵在於保險公司基於「契約自由原則」，在尚未核保承諾前，本就有權決定是否接受這筆生意。選項 (A) 提到公司得拒絕承保，符合保險公司的核保自主權；而選項 (B) 則反映了實務上若尚未進行扣款，通常視為尚未達成承諾程序，因此這兩個選項在法律邏輯下皆具合理性。
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