專技普考
113年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 33 題
個人執業經紀人、受經紀人公司及銀行所任用之經紀人，應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於有關文件簽署。對財產保險經紀人而言，不包括下列何種文件？
- A 代收轉付保險費收據憑證
- B 終止契約申請書
- C 要保書
- D 契約內容變更申請書
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我們來思考一下「財產保險」與「人身保險」的差異。當客戶想要變更合約內容時，哪一種保險的變更（如更改投資標的或壽險保額）會比較需要經紀人重新評估「商品適合度」？如果是單純改個車牌或地址的產險變更，還會需要經紀人特地簽署確認適合度嗎？
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依據保險經紀人管理規則第34條規定，個人執業經紀人、經紀人公司及銀行，應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於有關文件簽章或以其他電子方式為之。該條文亦明定有關文件在財產保險包括：一、要保書。二、批改申請書。三、代收轉付保險費收據憑證。四、要保人及被保險人之需求、適合度分析評估及洽訂保險契約分析報告書。五、終止契約申請書。六、其他經主管機關指定之文件。至於有關文件在人身保險包括：一、要保書。二、契約內容變更申請書。三、代收轉付保險費收據憑證。四、要保人及被保險人之需求、適合度分析評估及洽訂保險契約分析報告書。五、終止契約申請書。六、其他經主管機關指定之文件。由上述條文可知，代收轉付保險費收據憑證、終止契約申請書與要保書皆為財產保險所規範之文件，而契約內容變更申請書僅屬於人身保險之相關文件，並不包含於財產保險的範圍內，故選項 D 為正確答案。
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財產要終止＆批註，人身要終止＆契變⋯
產險經紀人簽署規範
💡 依經紀人管理規則第34條，明定各類經紀人應簽署之文件範圍。
| 比較維度 | 財產保險經紀人 | VS | 人身保險經紀人 |
|---|---|---|---|
| 要保書 | 必須簽署 | — | 必須簽署 |
| 終止契約申請書 | 必須簽署 | — | 必須簽署 |
| 代收轉付收據 | 必須簽署 | — | 必須簽署 |
| 契約內容變更 | 不需簽署 | — | 必須簽署 |
💬兩者差異僅在於「契約內容變更申請書」，產險經紀人不需簽署該項。
