專技普考申論題
113年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 二 題
試說明人壽保險主要適用那些保險契約基本原則？（25 分）
📝 此題為申論題
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本題要求說明保險契約基本原則在「人壽保險」中的適用性。需明確指出人壽保險適用「保險利益原則」、「最大誠信原則」及「主力近因原則」；並特別點出不適用「損害補償原則」及其衍生原則（如代位求償、分攤原則），因為人命無價，無法準確估算經濟損失。
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【破題】保險契約基本原則包含保險利益、最大誠信、主力近因及損害補償等四大原則。然因人壽保險標的為人之生命或身體，具有「人命無價」之特質，故其適用之基本原則與財產保險有所差異。 【論述】 一、人壽保險適用的基本原則
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人壽保險契約原則
💡 基於人命無價，壽險採定額給付，故排除損害補償相關原則之適用。
| 比較維度 | 人壽保險 | VS | 財產保險 |
|---|---|---|---|
| 給付性質 | 定額給付 | — | 損害補償 (填補損失) |
| 損害補償原則 | 不適用 (人命無價) | — | 適用 (有客觀價值) |
| 代位/分攤原則 | 不適用 | — | 適用 (防範不當得利) |
| 保險利益時點 | 僅需訂約時存在 | — | 事故發生時須存在 |
💬壽險因標的無法金錢量化，故排除以「損害補償」為核心的衍生原則。
