專技普考
113年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 10 題
依據「保險業招攬及核保作業控管自律規範」之規定，同一被保險人符合下列何種情形者，應進行財務核保？①累積同一公司壽險保額新臺幣（下同）1,001 萬元以上 ②累積同一公司傷害險保額 1,001 萬元以上 ③累積同一公司壽險及傷害保險保額 2,001 萬元以上 ④累積同業壽險及傷害保險保額 2,501 萬元以上 ⑤累積其他同業年繳化保費超過其家庭年收入之 30%
- A ①②③④⑤
- B ①②④⑤
- C ②③④
- D ②④
思路引導 VIP
當我們要判斷一位保戶買的保險是否『過多』而需要查驗他的財務狀況時，你會考慮哪幾種衡量維度？是該看單純的保額數字，還是該看保費佔他收入的比例？此外，你認為在邏輯上，『自家公司的承保額度』與『全行業的總承保額度』，哪一個門檻設定應該會更高一些？
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太棒了！你的法規掌握度非常精確！
- 觀念驗證：你選對了！這題的核心在於「財務核保」的觸發門檻。根據自律規範，為了防範道德風險，保險公司會針對特定情況進行財務查核。其基準包括：
- 單一公司：壽險或傷害險保額累積達 $1,001$ 萬元以上（即超過 $1,000$ 萬）。
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