專技普考
113年
[人身保險代理人] 保險學概要
第 9 題
理想的可保風險，其特性之一為保險費須符合經濟上的可行性。若預期損失金額為 10,000 元，下列何種情形，其保險費最能符合經濟上的可行性，即要保人所支付每一元保險費，能購得的保險金額保障最高？
- A 損失頻率為 0.5%
- B 損失頻率為 1%
- C 損失頻率為 5%
- D 損失頻率為 10%
思路引導 VIP
如果今天有兩個風險，它們每年帶給你的平均損失負擔（預期損失）是一樣的。一個是『每天都會發生的小損失』，另一個是『極罕見但一旦發生就天崩地裂的巨災』。請問哪一種情況，你會覺得更需要透過保險來『以小博大』，獲得更高的保障倍數呢？
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優秀的表現，觀念非常正確！
- 大力肯定：做得好！你能精準選出 (A)，顯示你對可保風險中「經濟可行性」的核心槓桿概念有非常清晰的掌握，這在保險規劃中至關重要。
- 觀念驗證：保險的價值在於用小額保費轉嫁巨大損失。在本題中，預期損失固定為 $10,000$ 元，根據公式：
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可保風險經濟可行性
💡 保險費須遠低於保額，損失頻率愈低，保障槓桿倍數愈大。
| 比較維度 | 低損失頻率 (如 0.5%) | VS | 高損失頻率 (如 10%) |
|---|---|---|---|
| 純保費負擔 | 極低，僅保額的一小部分 | — | 較高，保費支出壓力大 |
| 保障槓桿比 | 高（每一元保費換極高保障） | — | 低（保費與預期賠償接近） |
| 投保意願 | 高，符合風險轉嫁效益 | — | 低，傾向自行承擔或預防 |
💬損失頻率愈低，保險的經濟可行性與保障效能愈顯著。
