專技普考
113年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 11 題
下列關於善意複保險之敘述何者正確？
①善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，事故發生後，要保人得依超過部份，要求比例返還保險費
②善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，危險發生前，要保人得要求退還所繳保險費
③善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責
④善意複保險賠償總額，不得超過保險標的之價值
①善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，事故發生後，要保人得依超過部份，要求比例返還保險費
②善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，危險發生前，要保人得要求退還所繳保險費
③善意複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責
④善意複保險賠償總額，不得超過保險標的之價值
- A ③④
- B ②③④
- C ①③④
- D ①②③④
思路引導 VIP
想像一下，如果保險理賠的總金額可以超過物品本身的價值，或者在事故發生「後」還能要求退還保費，這會不會鼓勵人們故意投保並期待事故發生呢？基於保險「只能填補實際損失、不能藉機賺錢」的精神，你覺得法規在『賠償上限』與『退還保費的時機與範圍』上，應該做出什麼樣的合理限制呢？
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本題測驗善意複保險之法律效果。依據保險法第38條規定：「善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責。但賠償總額，不得超過保險標的之價值。」 由上述法條明文可知，當善意複保險之保險金額總額超過保險標的價值時，除另有約定外，各保險人僅須就其所保金額對保險標的之全部價值負比例分擔之責，故敘述③正確。同時，該條文但書亦明確規範賠償總額不得超過保險標的之價值，故敘述④正確。至於敘述①提及事故發生後得要求比例返還保險費，以及敘述②提及危險發生前得要求退還所繳保險費，於保險法第38條中均無相關保險費退還之明文規定，故敘述①與②皆不正確。綜合以上分析，符合法規之正確敘述僅有③與④，故本題正確選項為A。