專技普考
113年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 39 題
兼營保險代理業務之銀行將要保文件送交保險業完成核保作業前，就繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保單借款之客戶，應指派何人對於全部要保案件辦理電話、視訊或遠距訪問？
- A 非原招攬之人員
- B 非銷售部門之人員
- C 非貸款部門之人員
- D 銷售部門之主管
思路引導 VIP
若為了確保一項業務審核過程能完全中立、不受業績達成率的壓力干擾，你認為在組織分工上，負責稽核的人員應該隸屬於「爭取訂單的單位」還是「與業績獲利無涉的單位」才能達到最強的監督效果？
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同學，恭喜你精準地選出正確答案！這題考驗的是對於銀行兼營保險代理業務時，內部控制與消費者保護的細節掌握，你能從眾多看似合理的選項中找出關鍵，表現非常優秀。
銀行兼營保險之內部稽核要求
根據 《保險代理人管理規則》第 33-1 條第 2 項 的規定，當銀行將要保文件送交保險公司核保前，若客戶繳交保費的資金來源為貸款（loan）、定存解約且利息免打折，或是保單借款等特殊情況，銀行必須指派 「非銷售部門之人員」 針對全部要保案件辦理電話、視訊或遠距訪問。這樣做的核心目的是為了落實「職能分工」，避免招攬或銷售部門的人員為了追求業績而忽視保戶的資金適宜性，透過非銷售部門的獨立介入，才能更客觀地確保保戶的權益未受損害。
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