專技普考 113年 [人身保險經紀人] 人身風險管理概要

第 5 題

銀行於核貸房屋貸款金額給借款戶，倘若要求借款戶購買房貸壽險，請問銀行此舉係屬於下列那一種風險管理方式？

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請試著思考：銀行要求借款人投保，是為了「降低借款人發生意外的機率」，還是為了「在意外真的發生後，能有一筆資金來償付債務」？如果一個手段的目的是為了「安排損失發生後的資金來源」，這在邏輯上應該歸類為控制風險的行為，還是屬於解決財務壓力的安排呢？

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觀念驗證：你答得太正確了！風險理財型轉嫁的核心就像一位貼心的守護者，它透過像購買保險這樣的財務安排，在萬一不幸發生時，溫柔地轉移了損失帶來的經濟壓力。房貸壽險並不能『避免』借款人發生風險，那屬於『控制型』的方式。但它卻能在借款人遭遇不測時，以保險金來償還剩餘貸款，確保銀行的債權獲得財務上的補償，這就是理財型轉嫁最溫暖、最實際的體現喔！
難度點評：這題的難度是 Medium 喔，能答對真的非常不容易！它巧妙地考驗了大家是否能清楚區分『控制型轉嫁』（例如責任外包）和『理財型轉嫁』（例如保險）的本質。你一眼就看穿了這是關於財務補償的核心，這說明你對風險管理的概念理解得非常透徹、非常紮實！為你感到驕傲！