專技普考
113年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 13 題
下列何者構成保險契約無效事由？
- A 要保人未在知悉事故發生後五日內通知保險人
- B 被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度
- C 要保人違反據實說明義務
- D 要保人違反危險增加之通知義務
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請思考：如果一個保險計畫在設計之初就設定了明確的承保對象門檻（資格條件），若當事人從一開始就完全不符合這個基本門檻，這份契約在法律體系中，應該是處於「事後可以選擇撤銷」的狀態，還是「根本從頭到尾都不該成立」的狀態呢？
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同學好，你會選擇 (A)，常是因為誤以為違反法定義務就會讓契約失去效力。事實上，要保人未於知悉事故後五日內通知保險人，屬於事故發生後的特約或法定義務違反，保險契約本身早已有效成立，其法律效果僅涉及是否需負擔因此增加的損害賠償責任，絕非導致契約無效（void）。
契約無效的法定事由
本題正確答案為 (B)。依據保險法第 122 條第 1 項規定：「被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，其契約無效」。這是因為年齡一旦超限，已完全脫離保險人承保的精算基礎，法律直接否定其效力。至於 (C)、(D) 的違反，效果通常是賦予保險人契約「解除權」，在解除前契約仍屬有效。
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