專技普考
113年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 13 題
下列何者構成保險契約無效事由？
- A 要保人未在知悉事故發生後五日內通知保險人
- B 被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度
- C 要保人違反據實說明義務
- D 要保人違反危險增加之通知義務
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請思考：如果一個保險計畫在設計之初就設定了明確的承保對象門檻（資格條件），若當事人從一開始就完全不符合這個基本門檻，這份契約在法律體系中，應該是處於「事後可以選擇撤銷」的狀態，還是「根本從頭到尾都不該成立」的狀態呢？
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同學好，看到你在這題選擇未作答，可能是因為對「無效」、「解除」與「損害賠償」等法律效果的差異感到困惑。在保險法中，並非所有違反義務的情況都會導致契約「無效」。選項 (A) 的通知義務違反僅涉及賠償責任，而 (C)、(D) 則是關於據實說明（duty of disclosure）與危險增加通知的違反，其法律效果通常是保險人獲得契約「解除權」或要求調整保費，在解除契約前，契約本身仍是有效的。
保險契約無效的法定事由
這題的關鍵在於保險法第 122 條第 1 項。法律明確規範：若被保險人年齡不實，且其真實年齡已「超過保險人所定保險年齡限度」者，該契約即為無效（void）。這是因為年齡若已超出保險公司願意承擔的風險範圍（精算基礎），法律便直接否定該契約的效力。請注意，同條第 2 項與第 3 項則是針對年齡不實但「未超限」的情況，僅涉及保費補繳或比例減額，並不會導致契約無效，這是學習時最容易混淆的細節。
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