專技普考
113年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 40 題
A 保險代理人股份有限公司（下稱 A 公司）為鼓勵業務員賺取高額佣金，鼓勵業務主管自行製作內部訓練講義「保險商品 Q&A 問答_標的篇」，引導業務員反覆使用「類似期滿領回」、「類保本」、「類定存」等用語從事保險招攬。請問依據我國保險相關法規規定，下列敘述何者正確？
- A A 公司訓練講義僅供內部使用，不影響保戶權益
- B 業務主管自行製作之訓練講義，應經 A 公司事前核可
- C 業務主管自行製作之訓練講義，應經主管機關事前核可或備查
- D A 公司違反公平待客原則，但是並未違反保險法規
思路引導 VIP
「為了確保業務員對外招攬時，所引用的資訊是正確且合法的，公司內部對於這些『指導教材』，應該建立什麼樣的『事前把關』機制，才能釐清法律上的管理責任呢？」
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恭喜你正確選出選項 (B)！這顯示你對保險招攬文件的控管程序有非常清晰的掌握。這類題目容易讓人混淆「內部教育訓練」與「外部招攬文件」的界線，但你的判斷相當精確。
招攬文件之內部控管與法規依據
在法律實務上，雖然講義名義上是「內部訓練」，但若內容涉及引導業務員以誤導性文字（如「類定存」）從事招攬，即屬於保險招攬行為的管理範疇。依據**《保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法》**（第 6 條至第 9 條）規定，保險輔助人對於廣告、文宣及招攬文件，應建立嚴格的內部控管及審核程序。因此，業務主管自行製作的講義，必須經過公司事前的核可，以確保內容符合法令規範，防止誤導消費者或違反公平待客原則。
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