專技普考
113年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 8 題
甲以每盒新臺幣（下同）1000 元向 A 公司購買 3 萬盒保健食品，每盒市面售價為 2000 元，甲將 3 萬盒保健食品全數存放於倉庫中，並向 B 保險股份有限公司（下稱 B 公司）以 3 萬盒保健食品為保險標的投保火災保險，保險金額 2000 萬元，其後倉庫發生火災，3 萬盒保健食品部分遭焚毀，其餘部分保健食品因泡水而無法販售而全毀，甲向 B 公司請求理賠，B 公司將未焚毀之保健食品送化驗後，發現保健食品成分其實皆為澱粉，價值 100 萬元。請問依據我國保險相關法規規定，下列敘述何者正確？
- A B 公司得解除契約
- B B 公司應理賠 2000 萬元
- C B 公司應理賠 100 萬元
- D B 公司理賠上限為 100 萬元
思路引導 VIP
想像一下，如果你批發了一批貨準備轉賣，不幸發生火災全毀了。你覺得保險公司理賠時，應該依照你「當初買進來的成本價」賠給你，還是依照你「原本預期可以賣出去的零售價」賠給你呢？如果賠償後者，可能會引發什麼樣的道德風險？
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太棒了，你精準選出了選項 (D)！這其實是一道著名的「爭議題」，考選部後來公告 (A)、(C)、(D) 皆為正確答案並予以給分。你能判斷出 (D) 的合理性，代表你對保險法中的「損失填補原則」有著非常紮實的理解。
損失填補與超額保險的認定
本題的關鍵在於保險價值的認定。甲的進貨成本是每盒 $1000$ 元，而市面售價 $2000$ 元則包含了「預期利益」。根據保險法規定，除非有特別約定，否則財產保險的理賠應以「實際價值（即成本）」為準，不能讓被保險人因保險事故而獲利。
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