專技高考申論題
113年
[民間之公證人] 商事法
第 四 題
甲向 A 壽險公司（下稱 A 公司）以成年子女乙為被保險人並以甲為受益人，投保人壽保險，A 公司之業務員丙於甲家中處理要保書填寫時，有以電話與在外地讀書的乙通話確認其知悉並同意成為被保險人，並經乙於電話中同意授權甲代乙簽名。甲並填寫信用卡扣款授權書繳納第一期保費，A 公司處理核保時發現要保人與被保險人字跡相似，乃詢問甲，甲承認係經乙授權代簽。在甲與 A 公司電話討論前一小時，乙因交通事故在外地死亡，惟甲並不知情。試問：甲向 A 公司申請理賠時，A 公司有無給付保險金義務？（20 分）
📝 此題為申論題
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分析本題需掌握兩個層次的保險法爭點： 第一層次：死亡保險之「被保險人書面同意」可否由他人「口頭授權代簽」？
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【考點分析】 本題之核心爭點在於：死亡保險契約中，被保險人之「書面同意」是否得以「口頭授權他人代簽」方式為之？次要爭點為：保險人預收第一期保費但尚未同意承保前，發生保險事故之給付責任。 【理論/法規依據】
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死亡保險書面同意要件
💡 死亡保險須經被保險人書面同意，口頭授權代簽不生效力。
🔗 死亡保險理賠爭議判定流程
- 1 法定要件檢視 — 確認是否具備被保險人對於保額與契約之「書面同意」。
- 2 授權方式審查 — 檢視代簽是否具備「書面授權」，口頭授權不符法定形式。
- 3 契約效力判斷 — 欠缺書面同意即違反第 105 條強行規定，契約無效。
- 4 給付責任排除 — 契約既屬無效，縱有預收保費，保險人亦無給付義務。
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🔄 延伸學習：延伸學習：保險法第 105 條之立法目的係為防範道德危險，保護被保險人生命安全。
