普考申論題
114年
[金融保險] 保險學概要
第 二 題
再保險為保險公司重要的危險分散方法。請說明保險公司對於再保自留額的決定，通常考量的因素為何？（25 分）
📝 此題為申論題
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作答本題應先釐清「自留額」的定義，並從「保險公司內部條件（如財力、業務量、經營策略）」與「外部客觀環境（如危險性質、再保市場、法規限制）」兩大構面進行分析。寫作時務必援引《保險法》第147條對最大自留額的規範，並採前言、本文、結語的三段式架構來獲取25分的完整分數。
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【破題】再保險係保險人將其所承保之危險，轉嫁予其他保險人之制度；而「自留額（Retention）」則為原保險人評估自身財務及風險承受力後，決定自行承擔之危險限額。自留額之高低直接影響公司之獲利與清償能力，為風險管理之核心。 【論述】 保險公司在決定再保險自留額時，通常會綜合考量下列各項因素：
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再保自留額決定因素
💡 權衡財務實力、風險特性與法規限制，設定最適風險承擔限額。
- 內部因素：評估資本盈餘（承載力）、業務規模與風險胃納。
- 外部因素：考量標的損失頻率、幅度及再保市場週期（軟硬市場）。
- 法規紅線：依《保險法》第 147 條，自留額不得超過業主權益 1/10。
- 管理目標：在風險分散與獲利極大化間取得平衡，確保 RBC 穩定。
