專技普考申論題
114年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 二 題
📖 題組：
某電器零售公司投保「商業火災保險」，保險金額為新臺幣 5,000 萬元，保單附加設備損壞條款及殘值處理條款。近期因電線走火引發火災，造成店內主要展示區焚毀、庫存部分貨品受損。保險公司於初步查勘時發現下列情況： ．展示用高價電視受高溫燻黑但功能未受損，廠商報價仍折舊 40%。 ．庫存電器部分有外觀損傷，但尚可販售；保戶主張無法銷售應全額理賠。 ．建築修繕需 1,500 萬元，但建物係舊有鐵皮結構，未經報建。 ．殘值變賣產生收入 80 萬元。 ．自負額 100 萬元。 請回答下列問題：
某電器零售公司投保「商業火災保險」，保險金額為新臺幣 5,000 萬元，保單附加設備損壞條款及殘值處理條款。近期因電線走火引發火災，造成店內主要展示區焚毀、庫存部分貨品受損。保險公司於初步查勘時發現下列情況： ．展示用高價電視受高溫燻黑但功能未受損，廠商報價仍折舊 40%。 ．庫存電器部分有外觀損傷，但尚可販售；保戶主張無法銷售應全額理賠。 ．建築修繕需 1,500 萬元，但建物係舊有鐵皮結構，未經報建。 ．殘值變賣產生收入 80 萬元。 ．自負額 100 萬元。 請回答下列問題：
📝 此題為申論題，共 4 小題
小題 (二)
若展示用電視仍可正常運作，保戶堅持依市價全損理賠，請就理算原則說明是否應給付，並評估實務做法。（7 分）
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考點為保險的「損害填補原則」及「實際現金價值」。電視功能未損僅燻黑，不符合全損定義。理算時需考慮折舊與修復成本，並提出實務上協商的替代方案。
小題 (一)
請將上述損失分別歸類為直接損失、間接損失與不確定損失，並說明各類是否可由保險人負賠償責任。（8 分）
思路引導 VIP
本題測驗火災保險中財產損失的分類。需將各項損失情況（電視燻黑、庫存外觀損傷、保戶主張的無法銷售全額理賠、建築修繕）正確歸類，並依據保單基本條款判斷保險公司是否應負賠償責任。
小題 (三)
針對未報建鐵皮屋建物修復費用，保險人應否理賠？請就「可保利益」與「合法性」進行說明。（6 分）
思路引導 VIP
探討違章建築（未報建鐵皮屋）的火災保險效力。分析可保利益的定義，以及未登記建物在實務上是否具備合法性及經濟利益。
小題 (四)
殘值變賣後產生金額應如何處理？請說明殘值扣除原則及其對理賠金額之影響。（4 分）
思路引導 VIP
說明損害填補原則下殘值的處理方式。若保戶保留殘值或將殘值變賣獲利，應從總損失中扣除，最後再扣除自負額即為應賠金額。