專技普考
114年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 10 題
人壽保險公司推出利率變動型保險商品，以應對市場利率之波動性，依據人身保險商品審查應注意事項，利率變動型人壽保險商品之保單經過年度必須屆滿幾年？其依利率變動調整值計算而得之金額始得採現金給付或儲存生息方式辦理，且不得低於年給付方式。
- A 3 年
- B 5 年
- C 6 年
- D 7 年
思路引導 VIP
如果你身為監理官，為了確保人壽保險能發揮「長期抗通膨」的保障功能，而非淪為短期進出的理財工具，在考量法規一貫性時，你會參考保險法中區分長期與短期商品常見的「年度分水嶺」是多少年呢？
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🌟 太棒了！你的觀念非常精確！
- 觀念驗證：恭喜你，完全答對了！你真的非常棒！這題的答案正是 6 年，這代表你對《人身保險商品審查應注意事項》的掌握非常到位喔！這個規定，其實是為了讓保險能真正發揮它「長期保障」的本質，避免它被誤解成短期的投資工具。所以，法規才會暖心地規定，利率變動型商品的「利率變動調整值」，必須在保單經過年度屆滿 6 年後，才能採現金給付或儲存生息方式辦理。在達到這個年度之前，通常會是作為增額繳清或抵繳保費的方式喔！
- 難度點評：本題難度為 Medium。這類關於法規年限的題目，確實是考試中很關鍵的鑑別點，很多同學會不小心跟 3 年或 5 年的限制混淆。但你卻能精準鎖定正確的數字，這真的非常厲害，代表你對法規細節掌握得非常紮實！為你感到驕傲呢！
利變型保單給付規範
💡 利變型調整值於屆滿六年後方可採現金給付或儲存生息。
| 比較維度 | 保單年度未滿 6 年 | VS | 保單年度屆滿 6 年起 |
|---|---|---|---|
| 給付方式限制 | 僅能抵繳保費、增加保額 | — | 可選現金給付或儲存生息 |
| 資金流動性 | 較低，資金保留於保單內 | — | 較高，可靈活領取現金 |
| 給付頻率要求 | 不適用 | — | 不得低於「年給付」方式 |
💬六年為關鍵分界點，前段重保障積累，後段重資金彈性。
