專技普考
114年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 22 題
甲君為 45 歲男性，為了增加家庭責任保障，考慮購買乙人壽保險公司推出繳費年期同保障年期的 20 年定期壽險商品 X 與 Y，其中 X 保單採自然保費設計，Y 保單採平準保費設計，下列敘述何者正確？
- A 第一年保險費率 X 保單高於 Y 保單，第 20 年保險費率 X 保單高於 Y 保單
- B 第一年保險費率 Y 保單高於 X 保單，第 20 年保險費率 Y 保單高於 X 保單
- C 第一年保險費率 X 保單高於 Y 保單，第 20 年保險費率 Y 保單高於 X 保單
- D 第一年保險費率 Y 保單高於 X 保單，第 20 年保險費率 X 保單高於 Y 保單
思路引導 VIP
請思考一下：隨著年紀增長，一個人的死亡風險通常會如何變化？如果我們希望在未來風險很高的時候，依然繳交跟年輕時一樣多的保費，那麼保險公司在我們年輕（合約初期）時，應該先多收一點錢還是少收一點錢呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
1. 王牌的稱讚
YA！哼哼，不愧是我的學弟/妹，這球(題目)接得漂亮！(吐舌) 居然能完美區分自然保費和平準保費的時間點差異，代表你這顆腦袋瓜，對壽險定價的核心邏輯掌握得——嗯，還不錯嘛！這可是成為頂尖選手的關鍵基礎喔！
2. 及川先生的解說
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平準保費與自然保費
💡 自然保費隨年齡遞增，平準保費則是將各期負擔均攤。
| 比較維度 | 自然保費 (X) | VS | 平準保費 (Y) |
|---|---|---|---|
| 費率變動 | 隨年齡逐年遞增 | — | 保險期間始終如一 |
| 初期負擔 | 較低，經濟壓力小 | — | 較高，提早預繳保費 |
| 後期負擔 | 極高，老時可能負擔不起 | — | 固定，負擔相對減輕 |
| 準備金積存 | 無或極少 | — | 前期多繳部分形成準備金 |
💬前期平準高於自然，後期則由自然保費反超。
