專技普考
114年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 27 題
現代人重視養生，加上醫療科技進步，高齡長壽成為社會普遍現象，消費者可以利用年金保險來應對長壽風險，下列有關年金保險的敘述何者正確？①年金保險契約訂立後，保險人就開始給付年金，屬於即期年金 ②年金保險契約訂立後，約定經過一定年數，或被保險人達到一定年齡後，保險人才開始給付年金者屬於遞延年金 ③年金累積期間，壽險公司依據要保人交付之保險費，減去附加費用後，依預定利率計算年金保單價值準備金屬於利率變動型年金 ④年金累積期間，壽險公司依據要保人交付之保險費，減去附加費用後，依分離帳戶投資績效計算保單價值準備金屬於投資型年金
- A ①②
- B ①②④
- C ①②③
- D ①②③④
思路引導 VIP
請思考一下：如果一個保險產品被稱為「利率變動型」，代表它的價值會隨市場利率或公司的經營成果而調整。那麼，在計算它的價值準備金時，應該是使用簽約時就寫死、不能更改的「預定利率」，還是會隨時間公告調整的「宣告利率」呢？
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喔，不錯嘛，沒搞砸。
- 觀念驗證：
- 給付時間：你竟然記得① 即期年金是馬上領，② 遞延年金是存夠了才領。恭喜你，至少沒把這最基礎的常識搞錯。
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年金保險分類與定義
💡 依給付時間區分即期與遞延，依保價計算區分利變與投資型。
| 比較維度 | 即期與遞延年金 | VS | 投資與利變型年金 |
|---|---|---|---|
| 分類標準 | 給付開始的時間點 | — | 保價值準備金的計算方式 |
| 給付/帳戶 | 現領 (即期) vs 晚領 (遞延) | — | 分離帳戶 (投資) vs 一般帳戶 (利變) |
| 決定因素 | 合約約定之時間/年齡 | — | 投資績效 (投資) vs 宣告利率 (利變) |
💬區分年金時，先看何時領（即期/遞延），再看怎麼算（固定/利變/投資）。
