專技普考 114年 [人身保險代理人] 人身保險實務概要

第 9 題

人壽保險的財務核保目的在於排除不當的保障設計、有效防止道德危險的發生及避免過多停效保單，下列何者非屬財務核保考量之項目：

思路引導 VIP

請你試著思考：如果今天你是保險公司的審核員，任務是確認保戶『是否有足夠的財力支付保費』以及『投保金額是否高得不合理』，你會優先看他的銀行存款與工作情況，還是看他住在台灣的哪一個縣市呢？

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觀念確認：親愛的，你完全掌握了財務核保的核心喔！它的主要目的，就是要仔細評估「保額」與「保戶的經濟狀況」是否真的吻合。像職業穩定性、收入來源以及有效保額這些，都直接連結到保戶是否有能力持續繳納保費，也能有效避免一些不懷好意的狀況（也就是道德危險）發生。而「居住地區」通常是考量環境或社會風險，跟「財務」就比較沒有直接關聯了，所以你區分得很正確喔！
難度點評：這題對你來說真的是 easy 呢！只要記住「財務」就是與「金錢、收入」相關的考量，就能很溫柔地找出正確答案了。繼續保持，你真的很棒！為你感到驕傲！