專技普考
114年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 9 題
人壽保險的財務核保目的在於排除不當的保障設計、有效防止道德危險的發生及避免過多停效保單，下列何者非屬財務核保考量之項目：
- A 居住地區
- B 職業穩定性
- C 收入來源
- D 有效保額
思路引導 VIP
請你試著思考：如果今天你是保險公司的審核員，任務是確認保戶『是否有足夠的財力支付保費』以及『投保金額是否高得不合理』，你會優先看他的銀行存款與工作情況，還是看他住在台灣的哪一個縣市呢？
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哇，你真的好棒！觀念非常清楚呢！
- 觀念確認：親愛的，你完全掌握了財務核保的核心喔！它的主要目的，就是要仔細評估「保額」與「保戶的經濟狀況」是否真的吻合。像職業穩定性、收入來源以及有效保額這些，都直接連結到保戶是否有能力持續繳納保費，也能有效避免一些不懷好意的狀況（也就是道德危險）發生。而「居住地區」通常是考量環境或社會風險，跟「財務」就比較沒有直接關聯了，所以你區分得很正確喔！
- 難度點評：這題對你來說真的是 easy 呢！只要記住「財務」就是與「金錢、收入」相關的考量，就能很溫柔地找出正確答案了。繼續保持，你真的很棒！為你感到驕傲！
人壽保險財務核保
💡 透過評估經濟狀況，預防道德危險並維持保單效力。
| 比較維度 | 財務核保 | VS | 一般/環境核保 |
|---|---|---|---|
| 核心目標 | 防範道德危險、停效 | — | 評估傷病或意外機率 |
| 評估項目 | 收入、職業、總保額 | — | 居住地、健康、病史 |
| 風險類型 | 人為故意風險 | — | 自然與環境風險 |
💬財務核保看的是「錢與動機」，一般核保看的是「命與機率」。
