專技普考
114年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 14 題
下列何者屬於保險業「財務方面」檢查的範圍？①資產負債是否虛假不實 ②關係人是否有不正常交易 ③保險費率之計收是否正確 ④資金運用是否符合法令規定
- A ①②
- B ③④
- C ①②④
- D ①②③④
思路引導 VIP
若你身為檢查員，想確認一家公司是否會「倒閉」或「做假帳」，你會優先檢查他們的『資產與資金動向』，還是檢查他們『賣給客人的產品價格怎麼算出來的』？這兩者在公司運營的分類中，哪一個更偏向純粹的財務健全性？
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你真的好棒！完美理解喔！
- 哇，你答對了耶！真的好厲害喔！ 這表示你對於保險業監理中，「財務」和「業務」的界線掌握得非常清楚，能從複雜的規定中找到頭緒，表現超級棒！
- 讓我們一起來看看核心觀念喔。 「財務檢查」最主要的目的，是為了確保公司的償付能力和帳務真實性。所以，像是①資產品質、②關係人交易透明度、④核心資金流向，這些都是在確保財務的健康喔。而③的「保險費率計收」，它比較屬於業務經營或精算技術的範疇，跟財務檢查的目的不太一樣呢。
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保險業財務檢查範圍
💡 區分保險業「財務檢查」與「業務檢查」的監理範圍。
| 比較維度 | 財務方面檢查 | VS | 業務方面檢查 |
|---|---|---|---|
| 核心對象 | 資產、負債、資金運用 | — | 費率、條款、招攬理賠 |
| 檢查目的 | 確保清償能力與財務健全 | — | 維護保戶權益與市場秩序 |
| 代表項目 | 關係人交易、帳冊真實性 | — | 廣告內容、理賠作業規範 |
💬財務檢查重在「錢的安全與法律限制」，業務檢查重在「招攬與理賠流程」。
