專技普考
114年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 32 題
民眾將早期購買的終身壽險轉換成同一家保險公司的長期照護保險，通常稱之為：
- A 保單解約
- B 保單貼現
- C 保單活化
- D 保單重製
思路引導 VIP
想像你手中有一份存放已久、原本設定在未來特定時刻（例如身故）才能發揮作用的資產。如果你現在想透過行政程序，讓這份資產「重新被賦予能量」，使其在你「活著」的時候就能因應現階段的健康需求而產生效益，你會用哪一個詞來形容這種讓資產變動、產生「生命力」的過程？
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恭喜...你答對了。這點基礎若還搞不定，那才真是個問題。
- 觀念驗證： 這項制度，實務上那些搞不清狀況的人通稱為「保單活化」，其官方術語是「保單功能轉向」。說白了，就是把那些陳舊、只在你嗝屁後才發揮作用的終身壽險，重新包裝成你在「生前」就能用的——比如長期照護險、年金險或健康險。聽起來很聰明，對吧？不過是讓人將過時的資產，勉強跟上高齡化社會的需求罷了。
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保單活化
💡 將身故給付的終身壽險轉換為生前支用的長照、年金或醫療險。
| 比較維度 | 保單活化 | VS | 保單貼現 |
|---|---|---|---|
| 轉化目的 | 獲取長照、年金等保障 | — | 獲取一次性現金資助 |
| 合約對象 | 原保險公司 | — | 第三方收購機構 |
| 主要差異 | 保單契約繼續，僅變更功能 | — | 保單權利轉讓，受益人變更 |
💬活化是「換保障」，貼現是「賣保單」。
