專技普考
114年
[人身保險經紀人] 人身風險管理概要
第 36 題
投資型保單是結合投資與保險的新型態商品，在利率較低迷的時期，此商品甚受歡迎。下列何種保單不屬於投資型商品？
- A 萬能壽險
- B 變額年金
- C 變額保險
- D 變額萬能保險
思路引導 VIP
請試著思考：在保險專業術語中，「變額」與「萬能」這兩個詞分別代表什麼意義？如果一個商品的風險是由保險公司承擔，並承諾給予最低保證利率，這還符合投資型商品「盈虧自負」的核心特質嗎？
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太棒了！你的觀念非常清晰！
- 觀念驗證：投資型保險的核心特徵在於「變額 (Variable)」，意即保額或保單價值會隨投資績效波動，風險由保戶自負。選項 (B)、(C)、(D) 均含有此特性。而 (A) 萬能壽險 的「萬能」是指繳費靈活彈性，且通常提供最低保證利率，本質上仍歸類於傳統型壽險，非投資型商品。
- 難度點評：此題難度為 medium。考生極易將「萬能（彈性）」與「變額（投資）」混淆，你能精準辨析兩者的差異，代表對產品分類邏輯掌握得非常紮實！
辨識投資型保險
💡 投資型保險核心特徵在於「變額」，保戶自負盈虧。
| 比較維度 | 萬能壽險 | VS | 變額(投資型)保險 |
|---|---|---|---|
| 名稱關鍵字 | 萬能 (Universal) | — | 變額 (Variable) |
| 投資風險 | 公司承擔最低利率風險 | — | 保戶自負盈虧無保證 |
| 報酬機制 | 宣告利率為準 | — | 視投資標的績效而定 |
💬包含「變額」二字才是法律定義上的投資型商品。
