專技普考
114年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 25 題
有關減額繳清保險之規定，下列敘述何者正確？
- A 人壽保險契約減少保險金額時，其減少後之金額，不得少於原契約終止時已有之保單價值準備金，減去營業費用，而以之作為保險費一次交付所能得之金額
- B 營業費用以原保險金額 3%為限
- C 保險人因要保人請求，得減少保險金額或年金。其條件及可減少之數額，應於要保人請求時商議
- D 保險人除因要保人請求外，不得減少保險金額或年金
思路引導 VIP
想像一下，如果你是保戶，繳了好幾年保費後想停止繳費，但希望保留一份額度較小的保單。你覺得保險公司應該用你過去累積的什麼「價值」來當作計算基礎，換算新的保額給你呢？另外，轉換過程中的手續費和條件，為了保障你的權益，應該是事前寫在合約裡比較好，還是事後再慢慢商量呢？
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恭喜你正確選出答案！你能精準辨識出「減額繳清保險（Reduced Paid-up Insurance）」的核心法條，代表你對於保險契約變更的細節掌握得非常扎實。
減額繳清的法理基礎
根據**《保險法》第 118 條的規定，減額繳清是指要保人請求將原本的保單價值準備金，扣除營業費用後，作為一次交付的保險費，換取同類保險但較低的保險金額。這裡有兩個關鍵數字與程序：第一，營業費用（Operating Expenses）不得超過原保險金額的 1%（選項 B 誤植為 3%）；第二，這些變更條件必須在訂立契約時**就已經載明於保險契約中，而非等到請求時才臨時商議（選項 C 錯誤）。此外，除了要保人主動請求，若要保人不交付保險費時，保險人亦可依相關程序處理，並非僅限於要保人請求（選項 D 錯誤）。
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減額繳清保險
💡 以保價金扣除費用後的餘額，作為一次交付保費換取同類保險。
| 比較維度 | 減額繳清保險 | VS | 展期定期保險 |
|---|---|---|---|
| 保險金額 | 減少（重新計算） | — | 不變（與原契約同） |
| 保險期間 | 不變（與原契約同） | — | 變動（縮短或重新計算） |
| 營業費用限制 | 原保額 1% 以內 | — | 原保額 1% 以內 |
| 保險險種 | 同原契約類型 | — | 改為定期保險 |
💬減額繳清是「縮小額度但保一輩子」，展期定期是「額度不變但保期縮短」。
