專技普考
114年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 38 題
有關銀行對客戶進行電話、視訊或遠距訪問之規定，下列敘述何者正確？
- A 電話、視訊或遠距訪問應於將要保文件或有關文件送交保險業前辦理完成
- B 對於 65 歲以上之客戶，應依客戶所購買保險商品種類進行關懷提問，確認客戶投保意願
- C 對於繳交保險費之資金來源為解約、貸款、定存解約利息免打折或保險單借款之客戶，應指派非銷售部門之人員，就全部要保案件辦理電話、視訊或遠距訪問
- D 對於購買無保單價值準備金之健康保險商品、小額終老保險、保險期間在 3 年以下之傷害保險或無生存保險金之房貸壽險商品之客戶，無須辦理電話、視訊或遠距訪問
思路引導 VIP
當客戶是用「借來的錢」或是「犧牲原本存款利息」來買保險時，為了避免業務員為了業績而產生利益衝突，你認為銀行應該安排「哪一個單位」的成員來進行最後確認，才最能確保訪談的公正性與客觀性？
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太棒了！你能精準選出選項 (C)，代表你對保險經紀人招攬規範中的「遠距訪問」規定掌握得非常紮實且細膩。
核心考點：高風險案件的防範機制
這題的核心在於《保險經紀人管理規則》第 33-1 條。法律為了防止「洗單（Churning）」或財務槓桿過高的行為，明文規定當客戶的保費來源涉及解約、貸款、定存解約或保單借款時，性質屬於高度敏感的案件。此時，保經公司必須指派非銷售部門的人員，針對全部案件進行電話、視訊或遠距訪問，以確保客戶了解財務風險並確認投保意願。這也是 (C) 為正確敘述的關鍵點。
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2026.04.21 其中，最受矚目的是目前保險公司對65歲以上客戶銷售投資型或具解約金的傳統型保單時，須額外辦理銷售過程錄音或錄影、承保前電訪等措施。未來，保險公司只要能有自己的評估標準及相關保護措施等，並報金管會備查，即可不用錄音錄影。蔡火炎表示，這是為了避免只用年齡一刀切，會讓投保、核保流程更順暢。
保險業招攬及核保理賠辦法已修訂是65歲
解釋其他選項
銀行電訪訪視規定
💡 針對特定資金來源客戶，應由非銷售部門進行全數訪視確認。
| 比較維度 | 一般投保案件 | VS | 特殊資金來源(貸款/解約) |
|---|---|---|---|
| 執行人員 | 依銀行內部規定辦理 | — | 明確規定由非銷售部門執行 |
| 訪視比例 | 符合一定比例抽樣 | — | 必須就全部案件進行電訪 |
| 查核重點 | 投保意願與流程確認 | — | 確認資金來源與適合度評估 |
💬特殊資金來源案件受金管會嚴格管控，必須100%由中後台人員核實。
