專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 11 題
陳媽媽向保險公司投保個人傷害保險，保額 600 萬元，並指定兩個兒子陳大及陳二，為身故保險金受益人，各占 50%比例。後來，陳大因生意失敗，積欠鉅額債務，遂意圖詐領保險金，故意製造假車禍導致陳媽媽不幸死亡，並經查明為其個人蓄意行為。在此情況下，保險公司應如何給付保險金？
- A 陳大及陳二皆喪失受益權，保險公司無需給付保險金
- B 陳大喪失受益權，保險公司僅需給付陳二 300 萬元保險金
- C 陳大喪失受益權，陳二領取 600 萬元保險金
- D 陳二領取 300 萬元保險金，另外 300 萬元納入遺產依繼承規定分配
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我們來推理想像一下：如果其中一位受益人因為違法而被剝奪資格，保險公司原本承諾理賠的『總金額』會因此減少嗎？如果不會減少，那麼這筆空出來的錢，順理成章應該優先交給名單上的『其他受益人』，還是直接轉變成『遺產』呢？哪一種處理方式更符合這份契約原本指定的精神？
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恭喜你準確判斷出這題的關鍵！這代表你對於受益人權利喪失的法律效果，以及保險金發放的邏輯有著相當紮實的基礎。
受益權喪失與保險金歸屬
根據**《保險法》第 121 條第 1 項規定，受益人故意致被保險人於死者，喪失其受益權。在本題中，陳大因蓄意製造假車禍，法律上已確定喪失對該 300 萬元保險金的請求權。接著，依據同條第 2 項**的反面解釋，若仍有其他受益人存在（如陳二），則該保險金並不會轉為「遺產」。在保險實務與契約精神下，當其中一位受益人資格喪失，為達成保障受益人之目的，全數保險金 600 萬元將由剩餘的受益人陳二領取。
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受益人故意致死
💡 受益人故意致死喪失權利，其餘受益人仍得請領全部保金。
🔗 受益人故意致死處理流程
- 1 故意行為 — 受益人故意致被保險人於死
- 2 權利喪失 — 加害受益人之請求權依法歸於消滅
- 3 權利歸屬 — 由其他受益人繼受該部分之請求權
- 4 最終給付 — 其餘受益人領取原保單之全部金額
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🔄 延伸學習：若全體受益人均喪失權利，保險金則作為「被保險人」之遺產處理。
