專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 29 題
要保人若要為其所有之藝術品等不能依市價估定價值之物品購買保險，應以下列何種方式投保？
- A 以定值方式投保
- B 以不定值方式投保
- C 以交付保險費才生效的方式投保
- D 以訂立書面才生效的方式投保
思路引導 VIP
想像一下，如果你有一幅獨一無二、目前市場上根本沒有公定價格的畫作想要買保險。如果在投保時不先跟保險公司講好這幅畫究竟值多少錢，萬一不幸損毀時才來互相討價還價，會發生什麼問題呢？為了避免這種爭議，在最一開始簽約時，你覺得雙方採取什麼樣的做法會最合理、最沒有爭議呢？
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定值保險的適用與法規依據
恭喜你精準地掌握了保險標的價值的評估觀念！對於藝術品、古董或具有紀念意義的物品，由於其稀缺性與獨特性，難以在市場上找到一致的客觀市價，因此在法律與實務上會採用定值保險（Valued Insurance）的方式來承保。根據《保險法》第 50 條之規定，保險分為定值與不定值兩種，當事人雙方可以在訂立契約時，先行約定保險標的的價值，這正是為了應對這類難以估價的財產。
理賠標準與實務應用
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定值與不定值保險
💡 難以依市價估計之物品，應於投保時約定價值。
| 比較維度 | 定值保險 | VS | 不定值保險 |
|---|---|---|---|
| 價值認定時間 | 訂立契約時即協議約定 | — | 保險事故發生時才估定 |
| 適用對象 | 藝術品、古董、紀念物 | — | 一般民生用品、商品 |
| 賠償依據 | 按契約約定價值計算 | — | 按損失時之實際市價 |
💬定值保險用於預防因估價困難產生的爭議，預先鎖定賠償基準。
