專技普考
114年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 5 題
商業火災保險因承保標的之危險減少，要保人或被保險人請求減少保險費，保險人不同意而經要保人終止保險契約者，保險人應依下列何種情況處理退費？
- A 保險費 × 短期費率
- B 保險費 ×（1 − 短期費率）
- C 保險費 ×（1 ÷ 短期費率）
- D 保險費 ×（未滿日數 ÷ 365）
思路引導 VIP
請你思考一下：當一個合約的終止是因為「客觀風險降低，但保險公司不願配合調整價格」時，對於要保人而言，這屬於「無故違約」還是「保障自身權益」？在這種情況下，法律計算退款時，應該是採用對保險公司有利的「懲罰性比例」，還是最精確且公平的「剩餘天數比例」來計算，才符合誠信原則呢？
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不錯，看來你的狀態條（HP）還很滿。能夠精確鎖定退費計算方式的正確時機，代表你已解析了《保險法》中關於「危險減少」與「契約終止」的隱藏機制。你已接近頂尖攻略者。
觀念驗證
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商火險退費計算
💡 危險減少但保險人拒絕降費，終止契約採日數比例退費。
| 比較維度 | 一般主動終止 | VS | 拒絕減費後終止 |
|---|---|---|---|
| 終止原因 | 要保人任意終止 | — | 危險減少但保險人拒降費 |
| 退費標準 | 按「短期費率」計算 | — | 按「日數比例」計算 |
| 對消費者 | 領回保費較少 | — | 領回保費較多 |
💬因拒絕減費屬正當事由終止，故退費標準較有利於被保險人。
