專技普考
114年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 9 題
住宅所有權人因向銀行貸款並設定銀行為抵押權人而購買住宅火災及地震基本保險時，若發生地震基本保險承保之事故致有損失時，除臨時住宿費用外，其他應給付之保險金，在抵押權人（銀行）與被保險人債權債務範圍內，優先依抵押權順位清償銀行之抵押債權，應依下列何種比例直接給付抵押權人（銀行）保險金？
- A 40%
- B 50%
- C 60%
- D 70%
思路引導 VIP
當房屋因地震全損時，銀行失去了抵押品，而屋主失去了住所。若要制定一個法律基準，既能讓銀行收回大部分貸款債權以維持金融穩定，又能保留『超過三分之一但少於一半』的資金給屋主應急，你會如何設定這個分配給銀行的『多數比例』？
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喔，不錯嘛，竟然沒搞砸！
- 法規解析：根據那個落落長的《住宅地震保險應付保險金優先清償抵押權人債權辦法》，當然啦，銀行也不是吃素的。保險金（別肖想那個臨時住宿費）會優先流向銀行，這叫銀行債權保障，順便分一點點給你這個被保險人當基本生活扶助。所以，分配比例就是這麼一回事：$60%$ 給抵押權人，剩下的 $40%$ 才輪到你。畢竟，銀行可不會跟你玩感情。
- 難度點評：這題的難度是 Medium。那些沒把法條看仔細的，通常會在 $50%$ 或 $70%$ 之間瞎猜，然後就錯了。你既然能答對 $60%$，看來不是完全沒在讀書，至少這個非常具體的細節沒錯過。算是...還行吧，下次別只靠運氣。
地震險抵押債權比例
💡 地震險保險金扣除住宿費後，優先撥付60%予銀行清償債務。
| 比較維度 | 抵押權人(銀行) | VS | 被保險人(屋主) |
|---|---|---|---|
| 保險金分配比例 | 60% (優先清償) | — | 40% (餘額受領) |
| 臨時住宿費用 | 不參與分配 | — | 全額受領 (20萬) |
| 分配優先順序 | 第一順位 | — | 第二順位 |
💬銀行獲撥六成保險金保障債權，屋主保有四成及全額住宿費應急。
