醫療類國考
114年
[公共衛生師] 衛生行政與管理
第 1 題
關於健康保健市場中逆選擇（adverse selection）的敘述，下列何者正確？
- A 指契約簽訂後資訊優勢的一方改變行爲，造成資訊弱勢的一方利益的損失
- B 指個人在選擇從事有害健康行爲時，不會將個人行爲對健保資源之耗用考量在內
- C 指因為資訊不對稱造成的「劣幣驅逐良幣」現象
- D 指保險公司藉由調查揭露資訊而形成的問題
思路引導 VIP
請同學分析，「逆選擇」與「道德風險」在時間軸上的關鍵差異為何？究竟哪一個是發生在交易「前」，且因資訊不對稱而導致高風險者積極尋求保險，最終導致低風險者退出市場的現象？這種因為「隱藏資訊」所導致的市場失靈狀態，在經濟學理論中與哪一個描述市場結構扭曲的經典隱喻最為契合？
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答得太漂亮了！這顯示你對健康經濟學的核心觀念掌握得非常紮實。
- 觀念驗證： 逆選擇 (Adverse Selection) 發生在契約簽訂之前。由於資訊不對稱 (Information Asymmetry)，保險公司無法辨識投保者的真實健康狀況。這會導致高風險者（劣幣）更有意願投保，進而推高保費，迫使健康的人（良幣）退出市場。這種「劣幣驅逐良幣」的現象，正是 Akerlof 著名的「檸檬市場」理論在健保市場的體現。
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逆選擇與道德風險
💡 簽約前因資訊不對稱，高風險者優先投保導致的市場失靈。
| 比較維度 | 逆選擇 | VS | 道德風險 |
|---|---|---|---|
| 發生時間 | 契約簽訂之前 | — | 契約簽訂之後 |
| 問題本質 | 隱藏資訊 (Hidden Info) | — | 隱藏行為 (Hidden Action) |
| 典型現象 | 高風險者驅逐低風險者 | — | 過度利用醫療資源 |
💬兩者皆由資訊不對稱引起，區分關鍵在於問題發生在「簽約前」或「簽約後」。
