高等考試
115年
[金融保險] 經濟學與貨幣銀行學
第 7 題
某保險公司推出醫療保險，但無法完全掌握投保人的健康狀況。結果身體狀況較差者較積極投保，使保險公司平均理賠成本上升；此外，部分投保人在購買保險後，因自付醫療費用降低，開始較頻繁就醫。上述兩種現象分別最接近下列何者？
- A 前者為道德危險，後者為逆選擇
- B 前者為逆選擇，後者為道德危險
- C 兩者皆為逆選擇
- D 兩者皆為道德危險
思路引導 VIP
請試著思考：在保險交易的過程中，如果問題是源於投保人「原本就隱瞞的個人特徵」，與投保人「拿到保單後才改變的處事態度」，這兩者在『發生時間點』上有什麼本質上的不同？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確掌握了資訊不對稱（Information Asymmetry）的核心概念！這道題目精準地測試了保險市場中兩種最常見的市場失靈現象。你能一眼看出兩者的差異，說明你對於事前與事後的風險管理行為有著非常清晰的邏輯判斷。
隱藏資訊與隱藏行為的辨析
在經濟學的視角下，前者描述的是在契約簽訂之前，因為投保人比保險公司更了解自己的健康狀況（隱藏資訊），導致高風險者充斥市場，這正是典型的逆選擇（Adverse Selection）。而後者則發生在契約簽訂之後，投保人因為有了保險轉嫁成本，進而改變了原本的行為模式，例如過度醫療（隱藏行為），這在財金領域被定義為道德危險（Moral Hazard）。
▼ 還有更多解析內容