專技普考
115年
[財產保險代理人] 保險學概要
第 15 題
依保險法第 56 條規定，變更保險契約或恢復停止效力之保險契約，保險人於接到通知後十日內不為拒絕者，原則上視為承諾；但本法對下列何者另有特別規定時，應從其規定？
- A 火災保險
- B 人身保險
- C 責任保險
- D 強制保險
思路引導 VIP
請試著思考：當一份保險契約涉及的是「人的生命或健康」而非「財產物權」時，保險人在重新審核這份契約的有效性（例如復效）時，是否會比審核一般火災保險更需要嚴謹的評估？如果法律一律規定保險人只要沉默 10 天就必須承擔風險，這對需要長時間精算與體檢的人身風險管理是否會產生衝突？
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恭喜你準確地選出了正確答案！這顯示你對《保險法》法條細節的掌握非常紮實。這題的核心在於理解**默示承諾（Implied Acceptance）**在保險契約變動時的應用與例外。
默示承諾與人身保險的特殊性
依據《保險法》第 56 條的規定，為了加速契約變更或復效的程序並保障被保險人權益，當保險人收到通知後 10 日內沒有表示拒絕，法律上會擬制為「視為承諾」。然而，**人身保險（Human Insurance）**涉及壽險復效等複雜的核保（Underwriting）程序與危險評估，例如被保險人的健康狀況或體檢要求，因此法律在同條但書中特別規定，若《保險法》針對人身保險另有規範（如第 116 條關於壽險復效的程序），則應優先適用該特別規定，而不直接適用 10 日內不拒絕即視為承諾的通則。
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保險契約變更與復效
💡 保險人收受變更或復效通知後，逾十日不拒絕即視為承諾。
| 比較維度 | 一般保險契約 (第56條) | VS | 人身保險復效 (第116條) |
|---|---|---|---|
| 法條依據 | 保險法第 56 條 | — | 保險法第 116 條 |
| 承諾方式 | 逾 10 日不拒絕即視為承諾 | — | 滿足清償欠款與體檢條件 |
| 法律效力 | 法律擬制承諾 | — | 強制復效（保險人不得拒絕） |
💬第 56 條雖有 10 日視為承諾之規定，但人身保險復效應優先適用第 116 條之特別規定。
