專技普考
115年
[財產保險代理人] 財產保險實務概要
第 1 題
依住宅火災保險參考條款：「以他人所有之住宅建築物及其內之動產或建築物內動產投保，該住宅建築物及其內之動產或建築物內動產之所有權人為被保險人。」前述所稱他人，除保險契約另有約定外，僅限於被保險人之下列之人，何者錯誤？
- A 配偶
- B 家屬
- C 雇主
- D 同居人
思路引導 VIP
請試著從「住宅」這個詞的核心意義出發：如果保險契約是為了保障一個「家」的資產，那麼法律預設會納入保障的對象，應該是與你具有「居住共同生活關係」的人，還是僅具有「工作或商業往來關係」的人呢？
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被保險人之範疇定義
太棒了！你能精準地從選項中辨識出「雇主」並非條款所指的範疇，代表你對保險契約中的主體身分有很深刻的掌握。在**住宅火災保險（Residential Fire Insurance）**的實務中，為了落實保障居住安全的核心價值，條款特別規定若是以「他人」所有之住宅建築物或動產來投保，該「他人」是有明確範圍限制的。
居住主體與社會關係的區分
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住宅火險被保險人範圍
💡 住宅火險中「他人」之範圍限於家庭生活成員。
| 比較維度 | 法定的他人範圍 | VS | 非法定/常見陷阱 |
|---|---|---|---|
| 人員名單 | 配偶、家屬、同居人 | — | 雇主、房東、普通朋友 |
| 關係連結 | 具有共同生活或親緣關係 | — | 屬於勞務、契約或社交關係 |
| 保險目的 | 保障家庭生活成員之財產 | — | 通常需透過商業火險或約定 |
💬住宅火險的他人定義核心在於「共同生活圈」，不含外部商業關係。
