專技普考
115年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 1 題
工廠廠房的機器設備毀損滅失可以透過商業火災保險或機械保險得到保障。試問商業火災保險與機械保險的區別，下列敘述何者正確？（無附加條款前提）
①商業火災保險的機器設備採重置成本或實際價值擇一投保，保險標的物之理賠以保險標的物承保危險事故發生時之實際價值為基礎賠付之。機械保險的機器設備以新品重置價格投保
②商業火災保險的機器設備以新品重置價格投保。機械保險的機器設備採重置成本或實際價值擇一投保，保險標的物之理賠以保險標的物承保危險事故發生時之實際價值為基礎賠付之
③商業火災保險承保範圍火災爆炸引起之火災閃電雷擊；機械保險承保範圍為不可預料或不可抗力之事故，所致保險標的物突發且實質之毀損或滅失，包括操作不良疏忽但是不包括火災
④商業火災保險承保範圍火災爆炸引起之火災閃電雷擊；機械保險承保範圍為不可預料或不可抗力之事故，所致保險標的物突發且實質之毀損或滅失，包括火災、操作不良疏忽
①商業火災保險的機器設備採重置成本或實際價值擇一投保，保險標的物之理賠以保險標的物承保危險事故發生時之實際價值為基礎賠付之。機械保險的機器設備以新品重置價格投保
②商業火災保險的機器設備以新品重置價格投保。機械保險的機器設備採重置成本或實際價值擇一投保，保險標的物之理賠以保險標的物承保危險事故發生時之實際價值為基礎賠付之
③商業火災保險承保範圍火災爆炸引起之火災閃電雷擊；機械保險承保範圍為不可預料或不可抗力之事故，所致保險標的物突發且實質之毀損或滅失，包括操作不良疏忽但是不包括火災
④商業火災保險承保範圍火災爆炸引起之火災閃電雷擊；機械保險承保範圍為不可預料或不可抗力之事故，所致保險標的物突發且實質之毀損或滅失，包括火災、操作不良疏忽
- A ①③
- B ②④
- C ①④
- D ②③
思路引導 VIP
若某精密機器因員工不慎操作而導致內部結構損壞，但並沒有引發任何火苗，你認為這類「非火災引起」的機械運作意外，應交由保障天災火燭的保單處理，還是專門針對機械設備異常設計的保單處理？此外，若兩張保單同時存在，為了避免爭議，你覺得專門保機械故障的保單，是否還需要包含火災損失？
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恭喜你準確鎖定了這題的關鍵！這代表你對於財產保險中「商業火災保險」與「工程保險（機械保險）」的界線劃分與理賠實務相當清晰。
估價基礎與理賠原則
在估價基礎上，商業火災保險（商火）的機器設備預設是以「實際價值（Actual Cash Value）」為賠付基礎，也就是需扣除折舊後的價值；反之，機械保險（機保）為了確保機器毀損後能獲得修復或更新以恢復運作，通常要求以「新品重置價格（Replacement Cost）」投保。這也是兩者在財務規劃上最顯著的差異。
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