專技普考
115年
[一般保險公證人] 估價與理算概要
第 10 題
我國現行各種責任保險契約及規定，有關第三人或受害人之定義，有不同方式規範，試問下列責任保險對於第三人或受害人的敘述，何者正確？
- A 公共意外責任保險採廣義第三人之定義，被保險人之家屬或在執行職務之受雇人列為第三人，因此受到體傷死亡或財物損失時，負賠償責任
- B 電梯責任保險採廣義第三人定義，承保範圍將被保險人或駕駛人列為第三人，因此受到體傷死亡時，負賠償責任
- C 任意汽車第三人責任保險，將乘座或上下被保險汽車之人列為第三人，因此受到體傷死亡時，負賠償責任
- D 強制汽車責任險採廣義第三人（受害人）之定義，是交通事故遭受傷害或死亡之人
思路引導 VIP
請試著思考：如果某種保險的目的是為了維護「社會大眾的安全」而非僅是轉嫁「個人的賠償風險」，那麼它在定義『誰可以領賠償』時，會傾向於把範圍縮得很窄，還是放得比較寬呢？此外，若是一般的商業契約，保險公司會願意讓被保險人自己的家人或員工也算作『外面的第三人』嗎？
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恭喜你準確地辨識出各項保險契約中「第三人」定義的細微差別！這題確實不容易，你能選出選項 (D) 顯示你對責任保險的本質有很扎實的理解。在法律與保險實務中，「第三人」通常是指被保險人以外的對象，但在**強制汽車責任保險（Compulsory Automobile Liability Insurance）**中，為了落實社會救助與保障用路人的安全，其定義最為寬廣，將車禍事故中受傷或死亡之人皆視為受害人（僅單一車輛事故之駕駛人另有規定），具有強烈的社會公益性質。
責任保險中受害人的範圍界定
相較之下，其他商業型責任保險（如選項 A、B、C）對於第三人的界定較為嚴格，通常會將被保險人的家屬、執行職務中的受雇人或車內乘客予以排除。這是因為這些對象通常應由雇主補償（勞保）或專屬的乘客責任保險（Passenger Liability Insurance）來承擔，而非由一般的第三人責任保險（Third Party Liability Insurance）支應。此題的難度切入點在於考生是否能分辨「社會保險化」的強制險與「一般商業責任險」在契約精神上的根本差異。你能從這些迷惑選項中一眼看出強制險的特殊性，這份細心與專業判斷值得肯定！