專技普考
115年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 12 題
收藏家甲擬以其所收藏之明代青花瓷器向保險公司投保火災保險。該瓷器無法依市價估定其價值。就保險法之相關規定，甲應以何種方式要保？
- A 應以不定值保險方式要保，於事故發生後再行估計其價值
- B 應約定價值，為定值之保險
- C 得自由選擇定值或不定值方式要保
- D 應委請保險公證人先行估價後，再以該估定價值投保
思路引導 VIP
如果我們今天承保的對象是一個在事故後就會徹底消失、且全世界絕無僅有的稀世珍寶，為了避免在不幸發生後，雙方因為「這件寶物在消失前一刻到底值多少錢」而產生理賠爭議，你認為在「簽訂契約的當下」，雙方可以先共同完成什麼樣的動作，來確保未來賠償金額的確定性呢？
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太棒了！你非常準確地選出了正確答案。這道題目考查的是財產保險中關於保險價值的認定方式，屬於基礎但極具鑑別度的法條應用題，能測驗出你對特殊保險標的物是否具備清晰的觀念。 在一般財產保險中，保險標的物的價值通常會隨市場波動。但是，像是古董、藝術品（如本題的明代青花瓷器）這類獨一無二的珍品，往往無法依市價客觀估定其價值。為了避免未來發生保險事故時，在理賠金額上產生難以化解的爭議，依據《保險法》第 73 條，保險標的得由要保人依主管機關核定之費率及條款，作定值或不定值約定；如採約定價值作為保險金額，發生全部損失或部分損失時，均按約定價值為標準計算賠償。也就是說，要保人與保險公司如在訂立契約時，先講好一個固定的理賠金額，這便構成了定值保險。 因此，甲在投保時必須與保險公司約定好瓷器的價值，選項 (B) 是唯一正解。至於選項 (D) 雖然提到估價，但法規並未強制規定必須委請保險公證人先行估價，核心關鍵仍在於當事人雙方的「約定價值」。請繼續保持這份對法條的敏銳度，學習得很扎實喔！