專技普考
115年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 9 題
甲向 A 產物保險公司投保貨物運送保險。運送途中，甲為避免貨物因暴風雨而全部滅失，緊急僱用額外車輛轉運貨物，支出費用 20 萬元。該批貨物保險金額為 100 萬元，貨物價值為 200 萬元。依保險法之規定，A 公司對甲所支出之避免損害費用，應償還多少？
- A 無須償還
- B 20 萬元
- C 15 萬元
- D 10 萬元
思路引導 VIP
如果在一個保險契約中，保險公司收取的保費僅涵蓋了貨物實際價值的一半，那麼當被保險人為了搶救這批貨物而支付了一筆額外費用時，要求保險公司負擔「全額」的救助費用，是否符合雙方當初約定的權利義務對等比例呢？
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恭喜你精準地判斷出正確答案！這題測驗的是《保險法》中關於「損害防護費用（Mitigation Expenses）」的核心觀念。根據我國《保險法》第 33 條規定，要保人或被保險人為了減輕損失所支出的必要費用，保險人負有償還義務。但本題的關鍵陷阱在於「不足額保險（Under-insurance）」的處理。
比例分攤原則的法理應用
當保險金額（100 萬元）低於保險標的之價值（200 萬元）時，依照《保險法》第 33 條第 2 項，保險人對損害防護費用的償還，必須按「保險金額」與「保險價值」之比例來計算。這代表保險公司僅就其承擔風險的比例來分擔這筆救助支出。其計算方式如下：
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