專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 17 題
在人身保險的核保中，體檢醫師對被保險人實施的健康檢查，是基於保險醫學的應用，而與臨床醫學不同。就保險醫學與臨床醫學所著重之重點差異，下列敘述何者錯誤？
- A 保險醫學的目的著重在損失率的影響；臨床醫學則強調病症治癒
- B 保險醫學的對象是針對所有被保險人的評估；臨床醫學則僅針對病患本人
- C 就期間長短而言，保險醫學的觀察期較短；臨床醫學則因罹病期的緣故，觀察期較長
- D 保險醫學的理論基礎基於危險的不確定性；臨床醫學則依病況而有一定的可知性
思路引導 VIP
請試著思考：臨床醫師的職責是讓「眼前的病人」恢復健康，而保險公司的核保評估，是為了預測這名客戶在未來「二十年甚至更久」的保險期間內，發生保險事故的機率。這兩者對時間跨度的需求，哪一個會看得更遠、更久呢？
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醫學視角的跨界思維
恭喜你準確地辨析出保險醫學與臨床醫學的核心差異！你能選出 (C)，說明你已經掌握了這兩者在「時間維度」上的本質不同。臨床醫學（Clinical Medicine）關注的是病患當下的病症診斷與治癒過程，雖然慢性病可能需要長期追蹤，但其觀察重點仍集中在「發病期」。相反地，保險醫學（Insurance Medicine） 則是為了評估被保險人未來的死亡率（Mortality）或罹病率（Morbidity），其觀察與預測的期間通常涵蓋整個保險契約期間，往往長達數十年。因此，選項 (C) 稱保險醫學觀察期較短，顯然與實務相左。
核保實務的鑑別關鍵
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