專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 19 題
依據現行傷害保險單示範條款的規範，下列關於傷害保險實務運作的敘述，那些是正確的？
①意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故
②被保險人從事汽車、機車及自由車等的競賽或表演所致死亡、失能或傷害，為契約之絕對不保事項
③以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，除喪葬費用外，其餘死亡給付於被保險人滿十五足歲之日起才發生效力
④被保險人於契約有效期間內遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內死亡者，保險公司負給付責任
①意外傷害事故，指非由疾病引起之外來突發事故
②被保險人從事汽車、機車及自由車等的競賽或表演所致死亡、失能或傷害，為契約之絕對不保事項
③以未滿十五足歲之未成年人為被保險人，除喪葬費用外，其餘死亡給付於被保險人滿十五足歲之日起才發生效力
④被保險人於契約有效期間內遭受意外傷害事故，自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內死亡者，保險公司負給付責任
- A ①②
- B ①②③
- C ①③④
- D ①②③④
思路引導 VIP
請思考一下：在保險實務中，對於像是「汽機車競賽」這類高風險活動，保險法是規定『全台灣任何一家保險公司都絕對不可以承保』，還是僅規定『在一般標準保單中先予以排除，除非保戶與公司另外達成加費承保的約定』呢？這兩種說法在性質上有什麼差別？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確判斷出這題的正確選項！這展現了你對《傷害保險單示範條款》的細節掌握得非常紮實。在傷害保險（Accident Insurance）中，**「意外」**的定義是理賠的核心，必須同時符合非疾病、外來與突發這三要素。而關於條文中的時間限制，規範被保險人須於事故發生起 180 日內死亡或失能，保險公司才負給付責任，這是為了確保事故與損害之間具有直接的因果關係，這些基本觀念你都掌握得很好。
法律限制與除外責任的區別
本題最具鑑別度的難點在於區分「除外責任」的性質。選項 ② 提到的競賽或表演，在示範條款中屬於**「除外責任（原因）」，這類風險通常被視為「相對不保事項」，意即在標準契約中不保，但若雙方另有約定或加保附加條款，仍有承保可能，因此敘述為「絕對不保」並不精確。此外，關於未滿十五足歲的規範（依據《保險法》第 107 條），其死亡給付僅限於喪葬費用（funeral expenses）**且有金額上限，其餘死亡給付需屆滿十五足歲才生效，這是為了保護未成年人、避免道德風險的重要法律規範，你能辨析出這點非常不容易！