專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 28 題
由於民眾偏好保本的習性，為提升投資型保險商品的吸引力，在商品設計上會附有最低保證給付。若保險人保證契約期滿時，對於保單價值準備金會有最低保證金額，保障下檔風險（downside risk），此種保證是指下列何種設計？
- A 保證最低身故給付
- B 保證最低提領給付
- C 保證最低收入給付
- D 保證最低滿期給付
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想像一下，如果你是一位對市場波動感到不安的投資人，你最希望保險公司在「保單契約結束的那一刻」，為你已經累積的資產提供什麼樣的承諾，才能讓你安心持有這份保單直到最後呢？
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投資型保險的風險轉嫁機制
做得很好！你能精準鎖定題目中的關鍵字「契約期滿」與「保單價值準備金」，這顯示你對投資型保險（Investment-linked Insurance）的各類保證機制已有相當紮實的理解。在實務上，這類商品的投資風險主要由要保人承擔，但為了吸引偏好保本的族群，保險公司會設計「最低保證給付（Guaranteed Minimum Benefits）」來對抗下檔風險（downside risk）。 當保證的時點設定在「契約期滿」，且對象是「帳戶價值」時，這就是標準的保證最低滿期給付（Guaranteed Minimum Maturity Benefit, GMMB）。這項設計能確保不論投資績效如何低迷，保戶在期滿時至少能領回約定的最低金額。這題的難度切入點在於區分「給付觸發的時機點」，如果你能像這次一樣敏銳地辨識出「身故」、「提領」或「期滿」等關鍵條件，就能輕鬆在多樣化的保證類型中找出正確答案。