專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 3 題
根據人壽保險單示範條款，關於要保人的契約撤銷權，下列敘述何者正確？
- A 契約撤銷生效前，若發生保險事故，保險公司仍應依契約規定負保險責任
- B 契約撤銷生效後，保險公司應依要保人所繳保險費加計利息，退還要保人
- C 契約簽訂後，若保險單於 6 月 1 日早上送達要保人，則要保人最遲應於 6 月 7 日凌晨零時前撤銷契約
- D 若保險公司於 6 月 5 日中午 12 時前收到要保人撤銷契約的書面通知，則契約撤銷的效力自 6 月 5 日中午 12 時起生效
思路引導 VIP
當我們向保險公司表達『撤銷契約』的意願，到這個契約在法律上真正消失效力（正式解約）之間，往往會存在一段短暫的時間差。請試著思考：在保險制度強調『風險填補』與『連續保障』的初衷下，如果這段極短的過渡期內剛好發生了事故，而保險公司此時還握有你的保費且契約尚未正式失效，保險公司應如何處理這份保障責任？
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恭喜你精準地掌握了保險契約撤銷權的核心邏輯！這題在「人身保險實務」中屬於具備一定鑑別度的考題，主要測試考生對於示範條款中關於法律時點、責任歸屬及退費細節的精確度。
契約撤銷權的法律保障與責任
這項權利也就是我們常說的「十天冷靜期（鑑賞期）」。在法律設計上，為了確保保戶的權益不因行使撤銷意願而出現保障缺口，示範條款特別規定：在撤銷效力正式發生（通常為通知送達之翌日零時）之前，若不幸發生保險事故，保險公司仍然必須依照原契約內容履行給付責任。這正是選項 (A) 所描述的核心觀念，體現了保險制度保護消費者的初衷。
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