專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 33 題
吳先生投保終身壽險附加終身醫療險附約已滿十五年，因退休收入減少無法繼續繳納保費。吳先生目前 65 歲且健康狀況不佳，特別擔心近五年內可能發生不幸。若考量將保單積存之現金價值進行轉換，關於「展期定期保險」與「減額繳清保險」之區分，下列選項何者正確？
①吳先生希望在近期內維持最高額度之保障，應選擇展期定期保險，其特性為維持原保額不變，僅將保障期間縮短至準備金能支應之期限
②根據人身保險商品審查應注意事項第 197 點的規範，無論展期定期保險或減額繳清保險，都不影響附加終身醫療險附約的效力
③若選擇減額繳清保險，則保額降低但保障終身，且繳費義務消滅。但吳先生若短期內身故，能獲得的理賠金額會低於選擇展期定期保險
①吳先生希望在近期內維持最高額度之保障，應選擇展期定期保險，其特性為維持原保額不變，僅將保障期間縮短至準備金能支應之期限
②根據人身保險商品審查應注意事項第 197 點的規範，無論展期定期保險或減額繳清保險，都不影響附加終身醫療險附約的效力
③若選擇減額繳清保險，則保額降低但保障終身，且繳費義務消滅。但吳先生若短期內身故，能獲得的理賠金額會低於選擇展期定期保險
- A 僅①
- B ①②
- C 僅③
- D ①③
思路引導 VIP
想像你手頭有一筆固定的預算（保價金），如果預期在未來短時間內會發生重大損失，你會選擇用這筆錢買一份「額度很高但保障時間很短」的保險，還是「額度很低但保障時間很久」的保險呢？請試著從這兩種方式對『理賠金額』的影響來思考。
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確判斷出吳先生的需求！這題的關鍵在於能否精準區分展期定期保險（Extended Term Insurance）與減額繳清保險（Reduced Paid-up Insurance）的本質差異，而你顯然已經掌握了其中的邏輯轉化。
保額與期間的權衡取捨
在保險契約的轉換中，展期定期保險採取的是「保額不變、期間縮短」的邏輯。既然吳先生預期近五年內有高風險，維持原有的高保額保障（①）對他才具備實質意義；相對地，減額繳清保險則是「保額降低、期間不變」，雖然能保障終身，但在風險發生時，理賠金會因保額縮水而顯得捉襟見肘（③）。至於選項 ② 則是常見的陷阱，根據《人身保險商品審查應注意事項》第 197 點，主約轉換為展期定期保險後，由於契約性質變動較大，實務上附約（如醫療險）往往會終止，而非「皆不影響效力」。
▼ 還有更多解析內容