專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 35 題
林先生 60 歲，即將退休，有 300 萬元積蓄，希望有穩定現金流補充退休生活費，但平時忙於照顧孫子，無暇研究投資市場。王先生 35 歲，投資經驗豐富，希望自行選擇基金配置以追求較高報酬。下列敘述何者正確？
①類全委保單由投信專業經理人代操，費用經常高於一般投資型保單
②林先生適合一般投資型保單，王先生適合類全委保單
③類全委保單多設有「撥回機制」，可定期提供保戶現金撥回
①類全委保單由投信專業經理人代操，費用經常高於一般投資型保單
②林先生適合一般投資型保單，王先生適合類全委保單
③類全委保單多設有「撥回機制」，可定期提供保戶現金撥回
- A 僅①
- B ①②
- C ②③
- D ①③
思路引導 VIP
想像一下，如果你現在想吃一頓精緻晚餐，你是會選擇去超市買食材回來「照自己的想法烹飪」，還是願意多付一點錢去餐廳「請專業廚師代為掌廚」呢？根據這兩者在『心力投入』與『額外費用』上的差別，你可以試著推論出，哪一種保險產品的結構更符合『代位操作』的邏輯？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你精準地辨識出題目中的邏輯陷阱，順利答對！這展現了你對投資型保單分類及其適用對象有著非常清晰的理解。
類全委與一般型保單的適配性
本題的核心在於區分「類全委保單（Discretionary Investment-linked Insurance）」與「一般型」的差異。敘述 ① 提到的類全委保單，是由保險公司委外由投信公司的專業經理人進行代操，因此除了行政規費外，還會多出專業的管理費用，其成本通常高於一般自行挑選基金的保單。而敘述 ③ 提到的撥回機制（Cash Payout），正是類全委商品為了滿足像林先生這樣需要穩定現金流的退休族群所設計的功能。至於敘述 ② 則是故意將兩人的需求與產品對調：對於無暇研究市場的林先生，「代操」的類全委才是首選；而對於想主導配置的王先生，則適合一般型保單。
▼ 還有更多解析內容