專技普考
115年
[人身保險代理人] 人身保險實務概要
第 5 題
為預防保戶在領取高額醫療給付後，再於瀕臨身故前辦理解約申請解約金，長期健康保險在計算保費時，主要會考慮下列那項因素？
- A 預定利率
- B 宣告利率
- C 保單脫退率
- D 保單繼續率
思路引導 VIP
請試著思考一下：如果保險公司在規劃一份長達二十年的合約時，假設所有人都會乖乖繳費直到期滿，但現實中卻有許多人中途因故提前終止合約，那麼保險公司原先預估要準備的錢，會因為這些人的「提前離開」而產生什麼樣的財務變動呢？這種「提前離開」的機率，在精算上該如何稱呼？
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AI 詳解
AI 專屬家教
同學好！你能精準選出這個選項，代表你對保險精算中的**費率釐訂（Rate making）**邏輯掌握得非常透徹。這類題目不僅考驗記憶，更測驗你是否理解保險公司如何透過精算技術來防範潛在的財務風險。
長期健康險的精算考量
在長期健康保險的實務中，保費的計算除了基本的預定利率與預定發生率外，**保單脫退率（Lapse rate）**是一個關鍵變數。題目所描述的場景是一種典型的「逆選擇」風險：保戶在獲得高額醫療給付後，預見自己來日無多，便趕在身故前辦理解約以套取解約金。這種行為會對保險公司的穩定經營造成雙重打擊，因此精算師在設計商品時，必須預先將保戶中途解約（脫退）的可能性納入定價模型，以確保費率的充足性與公平性。
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